AI Mulai Mengubah Cara Bank Menilai Kredit dan Risiko, Ini Tantangan Besar bagi Perbankan Indonesia

tvOnenews.com - Kelayakan seseorang mendapatkan kredit, potensi transaksi penipuan, hingga kebutuhan nasabah terhadap produk keuangan kini dapat dianalisis dengan bantuan kecerdasan buatan atau artificial intelligence (AI). 

Teknologi ini memungkinkan bank mengolah berbagai data untuk menemukan pola yang sulit dikenali melalui pemeriksaan manual. Namun, keputusan yang menyangkut uang dan akses terhadap layanan keuangan tidak bisa diserahkan begitu saja kepada algoritma. 

Akurasi data, perlindungan privasi, dan pengawasan manusia tetap menentukan apakah AI benar-benar bermanfaat.

Di negara maju, penggunaan AI di sektor keuangan telah berkembang dari tahap eksperimen menuju penerapan operasional. Survei Bank of England dan Financial Conduct Authority Inggris yang dipublikasikan pada November 2024 menemukan bahwa 75 persen perusahaan jasa keuangan yang disurvei telah menggunakan AI, sementara 10 persen lainnya berencana mengadopsinya dalam tiga tahun berikutnya. 

Penggunaannya mencakup berbagai kebutuhan, mulai dari efisiensi operasional hingga layanan yang lebih personal. Angka tersebut menggambarkan luasnya adopsi teknologi, meski tidak secara khusus mewakili seluruh bank di dunia.

Bagi industri perbankan, tantangan berikutnya bukan sekadar memasang teknologi baru, melainkan membuktikan manfaatnya. AI dapat membantu memperkirakan risiko kredit, mengenali pola transaksi mencurigakan, dan memahami kebutuhan nasabah. 

Baca Juga

Tantangan Kecerdasan Buatan, Sekolah Berperan Lahirkan Generasi yang Miliki Kepedulian Lingkungan dan Sosial

Akan tetapi, data yang tidak akurat atau model yang bias bisa menghasilkan keputusan keliru, termasuk penilaian kredit yang tidak adil. Karena itu, penerapan AI harus berjalan bersama tata kelola data, keamanan sistem, dan pengukuran hasil yang jelas.

AI di Perbankan: Dari Penilaian Kredit hingga Deteksi Penipuan

Salah satu penggunaan AI yang relevan bagi bank adalah analisis kredit. Model analitik dapat mengolah informasi keuangan dan riwayat pembayaran untuk membantu memperkirakan kemampuan calon debitur memenuhi kewajibannya. Hasilnya dapat menjadi bahan pertimbangan bagi petugas kredit, bukan otomatis menggantikan seluruh proses penilaian.

AI juga dapat digunakan untuk mendeteksi pola transaksi yang tidak lazim. Sistem dapat menandai aktivitas yang berbeda dari kebiasaan nasabah agar tim keamanan melakukan pemeriksaan lebih lanjut. Di sisi layanan, analisis data membantu bank memahami kebutuhan kelompok nasabah dan menyusun produk yang lebih sesuai.